4 tips para inversionistas: ¿En dónde debes apostar tus recursos? 

Ciudad de México, 20 de mayo de 2024. – En un panorama financiero cada vez más diversificado, los inversionistas tienen opciones para hacer crecer sus ahorros. Esto se debe al incremento de opciones de las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) y las empresas fintech quienes han abierto las puertas a un sector de la población previamente desatendido, ofreciendo tecnologías y productos financieros diseñados para aumentar sus recursos sin depender exclusivamente de los grandes bancos tradicionales. 

De hecho, datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) hasta octubre de 2023, señalan que se autorizaron un total de 46 Sofipos en México. En cuanto a las empresas fintech, al cierre de 2023 se contabilizan 773, lo que representa un aumento de 261 empresas con respecto a 2021, cuando se registraron 512, según las cifras proporcionadas por Finnovista Fintech Radar México. 

Con la variedad de alternativas disponibles, es crucial para los inversionistas, tanto novatos como experimentados, tomar decisiones informadas y estratégicas sobre dónde colocar sus recursos. En este sentido Sofía Moya, Directora de la Unidad de Negocio de Inversiones de Crediclub, comparte cuatro recomendaciones clave para aquellos que buscan apostar su dinero con sabiduría y seguridad. 

1. Establecer objetivos financieros claros 

Antes de comenzar a invertir, es fundamental tener metas financieras claras y específicas. Desde la educación universitaria hasta la compra de una casa, cada objetivo debe tener un plazo definido y un monto objetivo. Sofía Moya invita a revisar cuidadosamente los ingresos, gastos y ahorros para determinar cuánto se puede destinar regularmente a cada objetivo y así ajustar el plan según sea necesario a lo largo del tiempo. 

2. Definir una estrategia de inversión balanceada 

Antes de elegir dónde invertir, es importante considerar una estrategia de inversión equilibrada que se adapte a las metas temporales y la tolerancia al riesgo de los usuarios. Sofía Moya recomienda diversificar la cartera de inversiones y revisar regularmente el progreso para realizar ajustes según sea necesario. “Considera buscar la ayuda de un asesor profesional para obtener orientación personalizada y maximizar tus rendimientos a largo plazo”, dijo Moya. 

3. Ojo con los impuestos 

El tener tantas opciones de productos no exenta al inversionista de las reglas del Servicio de Administración Tributaria (SAT). Antes de realizar cualquier inversión, la experta opina que se debe comprender las implicaciones fiscales asociadas a una fuerte inversión de dinero. Por ejemplo, el artículo 93 de la Ley de Impuesto sobre la Renta (ISR) indica que los intereses pagados por las Sofipos están exentos de impuestos hasta por 5 UMAs. Es decir, poco más de 198 mil pesos. Moya recomienda a los ahorradores a familiarizarse con las disposiciones fiscales aplicables y planificar en consecuencia para minimizar cualquier carga innecesaria. 

4. Priorizar la seguridad y el respaldo de las calificaciones 

Hoy muchas alternativas muestran tasas altas que pueden ser muy atractivas, sin embargo, todo inversionista tiene que saber que el equilibrio es importante al momento de seleccionar cualquier opción financiera. Una buena práctica se encuentra en investigar las calificaciones de las instituciones donde se quiere apostar para invertir. “Estar calificado es una obligación para recaudar dinero en las Bolsas de Valores porque sin esta información el inversionista tendría que decidir a ciegas”, comenta Moya. 

A la hora de elegir dónde invertir, es fundamental priorizar la seguridad y la calidad de las instituciones financieras. La Directora de Inversiones destaca a Crediclub SuperTasas.com como una opción superior en términos de seguridad y rendimiento debido a que cuenta con la regulación de la CNBV, un seguro de protección al ahorro y calificaciones de A+ por agencias internacionales como Moody's y HR Ratings. Además, ofrece una combinación única de seguridad y atractivas tasas de interés. ​ 

Sofía Moya agrega que, al seguir estas recomendaciones, los inversionistas pueden tomar decisiones informadas y maximizar el potencial de crecimiento de sus ahorros, asegurando un futuro financiero próspero y seguro.